First BanCorp, matriz de FirstBank Puerto Rico, informó un ingreso neto de $87.1 millones en el cuarto trimestre de 2025, equivalente a $0.55 por acción diluida, comparado con $100.5 millones o $0.63 por acción en el trimestre previo y $75.7 millones o $0.46 por acción en el cuarto trimestre de 2024. Para el año completo, el ingreso neto ascendió a $344.9 millones, frente a $298.7 millones en 2024.
Aurelio Alemán, presidente y director ejecutivo de First BanCorp, indicó que los resultados del cuarto trimestre reflejan un cierre sólido del año, señalando que la corporación superó los $1.0 billones en ingresos totales, generó un ingreso neto anual de $345 millones, aumentó las ganancias por acción en un 19% y registró un rendimiento de 1.8% sobre los activos promedio, mientras alcanzaba un nivel mínimo de activos no productivos.
Añadió que la organización continúa reorientando su balance hacia valores de mayor rendimiento, fortaleciendo liquidez y capital, y avanzando en iniciativas tecnológicas en sus regiones operativas. También afirmó que de cara a 2026 el panorama económico es constructivo y que la institución mantiene sus prioridades de asignación de capital y sus metas para el próximo año.
Ingresos, gastos y provisiones
El ingreso por intereses neto aumentó a $222.8 millones, desde $217.9 millones en el trimestre anterior. El margen de interés neto subió a 4.68%, impulsado por un cambio en la composición de activos hacia instrumentos de mayor rendimiento y una reducción en el costo de depósitos gubernamentales.
La provisión para pérdidas de crédito ascendió a $23.0 millones, comparado con $17.6 millones en el tercer trimestre, debido al crecimiento en préstamos comerciales y de construcción.
Los otros ingresos totalizaron $34.4 millones, frente a $30.8 millones en el trimestre previo. Los gastos operacionales se ubicaron en $126.9 millones, un aumento asociado principalmente a gastos de promoción. La métrica de eficiencia cerró en 49.33%, comparado con 50.22% en el tercer trimestre.
Préstamos y depósitos
Los préstamos totales aumentaron en $80.8 millones, alcanzando $13.1 billones, impulsados por el segmento comercial e industrial en Puerto Rico.
Los depósitos principales crecieron en $266.5 millones, mientras que los depósitos gubernamentales disminuyeron en $422.6 millones y los depósitos negociados bajaron a $593.6 millones.
Calidad de activos
Los activos no productivos se redujeron a $114.1 millones, tras el pago total de un préstamo hipotecario comercial de $12.0 millones en Florida. Esta reducción fue parcialmente compensada por la entrada de un préstamo comercial e industrial de $10.0 millones en Puerto Rico.
La razón de cobertura de la reserva para pérdidas de crédito cerró en 1.90%, ligeramente por encima del 1.89% del trimestre anterior. Las pérdidas de crédito anualizadas se ubicaron en 0.63%, frente a 0.62%.
Liquidez y capital
El efectivo y equivalentes sumaron $658.6 millones, comparado con $899.6 millones en el trimestre previo. Al incluir valores líquidos y capacidad prestataria en el FHLB, la liquidez disponible representó 19.39% de los activos totales, frente a 18.10%.
Durante el trimestre, la corporación recompró $50 millones en acciones comunes y declaró $28.3 millones en dividendos. Los índices de capital se mantuvieron por encima de los requisitos regulatorios, con un capital total estimado de 18.01% y un capital común tangible de 10.08%.