El principal oficial ejecutivo y presidente de First BanCorp, Aurelio Alemán, anunció las ganancias que ha tenido la entidad durante el último trimestre del 2023 y el año en general.
“A lo largo de 2023, continuamos nuestro manejo estratégico de capital creciendo selectivamente la cartera de préstamos, manejando efectivamente la aceleración en los costos de financiamiento y ejecutando múltiples inversiones en nuestra franquicia. Los préstamos totales crecieron en $627.7 millones, o 5.4%, durante el año, mayormente debido a un incremento en originaciones de préstamos comerciales y de consumo. Además, esperamos que en el 2024 continúe este crecimiento ya que una parte significativa de los préstamos de construcción originados durante el 2023 serán desembolsados durante el 2024. Las inversiones en la franquicia continúan facilitando el logro de nuestros objetivos estratégicos. Crecimos los usuarios registrados en banca digital un 14%, implementamos múltiples mejoras tanto en nuestra infraestructura física y en tecnología incluyendo inversiones estratégicas en el segmento de clientes comerciales que resultará en procesos más eficientes para nuestros clientes y nuestra organización. Por tercer año consecutivo, distribuimos alrededor del 100% de las ganancias netas generadas en el año a los accionistas en dividendos en efectivo y recompras de acciones, manteniendo niveles sólidos de capital regulatorio y una liquidez amplia”, expresó Alemán.
· Ingresos netos de $79.5 millones, o $0.46 por acción diluida para el cuarto trimestre de 2023, comparado con $82.0 millones, o $0.46 por acción diluida, para el tercer trimestre de 2023. Ingresos netos de $302.9 millones, o $1.71 por acción diluida, para el año terminado el 31 de diciembre de 2023, comparado con $305.1 millones, o $1.59 por acción diluida, para el año terminado el 31 de diciembre de 2022. El ingreso neto para el trimestre y el año terminado el 31 de diciembre de 2023 incluyó un gasto extraordinario de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (“FDIC”) de $6.3 millones ($3.9 millones después de impuestos, o una disminución de $0.03 por acción diluida) relacionado a los fracasos de algunas instituciones financieras a principios de 2023.
· Retorno sobre el promedio de activos para el cuarto trimestre de 2023 fue de 1.70%, comparado con 1.72% para el tercer trimestre de 2023. Retorno sobre el promedio de activos para el año terminado el 31 de diciembre de 2023 fue de 1.62%, comparado con 1.57% para el año terminado el 31 de diciembre de 2022.
· Ingresos antes de impuestos de $84.9 millones para el cuarto trimestre de 2023, comparado con $109.0 millones para el tercer trimestre de 2023. Ingresos antes de impuestos de $397.4 millones para el año terminado el 31 de diciembre de 2023, comparado con $447.6 millones para el año terminado el 31 de diciembre de 2022.
· Bajo una base no-GAAP, ingresos ajustados antes de impuestos y provisiones de $110.0 millones para el cuarto trimestre de 2023, comparado con ingresos antes de impuestos y provisiones de $113.4 millones para el tercer trimestre de 2023. Ingresos ajustados antes de impuestos y provisiones de $459.5 millones para el año terminado el 31 de diciembre de 2023, comparado con ingresos antes de impuestos y provisiones de $475.3 millones para el año terminado el 31 de diciembre de 2022.
· Ingresos netos por intereses de $196.7 millones para el cuarto trimestre de 2023, comparado con $199.7 millones para el tercer trimestre de 2023. La disminución incluye un aumento en el gasto por intereses, particularmente en depósitos a término, junto con una reducción en el promedio de activos que generan intereses, parcialmente compensado por un aumento en los rendimientos de la cartera de préstamos. Además, el tercer trimestre de 2023 incluyó $1.2 millones de ingresos por intereses reconocidos por el cobro de un préstamo de construcción previamente dado de baja. El margen neto de interés se mantuvo relativamente estable en 4.14% para el cuarto trimestre de 2023, comparado con 4.15% para el tercer trimestre de 2023.
· La provisión para pérdidas crediticias aumentó a $18.8 millones para el cuarto trimestre de 2023, comparado con $4.4 millones para el tercer trimestre de 2023. El aumento está relacionado con varios factores, incluyendo incrementos en el volumen en todas las carteras de préstamos y niveles más altos de pérdidas, particularmente en la cartera de préstamos al consumidor, parcialmente compensado por mejoras en la proyección de ciertas variables macroeconómicas, tales como el índice de precios de bienes raíces comerciales (“CRE price index”). La relación de la reserva para pérdidas crediticias (“ACL”) para préstamos con respecto al total de préstamos mantenidos para inversión fue de 2.15% al 31 de diciembre de 2023, comparado con 2.21% al 30 de septiembre de 2023.
· Los ingresos no relacionados a intereses aumentaron a $33.6 millones para el cuarto trimestre de 2023, comparado con $30.3 millones para el tercer trimestre de 2023, principalmente relacionado con una ganancia de $3.0 millones reconocida por la venta de una propiedad en la región de Florida.
· Los gastos no derivados de intereses aumentaron en $10.0 millones a $126.6 millones para el cuarto trimestre de 2023, comparado con $116.6 millones para el tercer trimestre de 2023, principalmente impulsado por la mencionada evaluación especial de depósitos de la FDIC. La tasa de eficiencia para el cuarto trimestre de 2023 fue de 54.98%, comparado con 50.71% para el tercer trimestre de 2023. Bajo una base no-GAAP, excluyendo el cargo especial de depósitos de la FDIC, la tasa de eficiencia ajustada para el cuarto trimestre de 2023 fue de 52.24%.
· El gasto por impuestos sobre ingresos disminuyó a $5.4 millones para el cuarto trimestre de 2023, comparado con $27.0 millones para el tercer trimestre de 2023. La disminución está principalmente relacionada con una tasa efectiva de impuestos menor y menores ingresos antes de impuestos.
Variaciones en la calidad crediticia:
o Los activos no productivos disminuyeron en $4.3 millones a $125.9 millones al 31 de diciembre de 2023, impulsados principalmente por las carteras de préstamos comerciales y de construcción, que incluyen $7.7 millones en cobros y préstamos restaurados a generar intereses, y $1.5 millones en pérdidas, parcialmente compensados por un aumento de $3.3 millones en préstamos al consumidor, principalmente préstamos y arrendamientos de automóviles, y un aumento de $1.1 millones en embargos de automóviles.
o La tasa anualizada de pérdidas netas sobre el promedio de préstamos aumentó a 0.69% para el cuarto trimestre de 2023, comparado con 0.48% para el tercer trimestre de 2023, impulsada principalmente por un aumento de $4.6 millones en préstamos al consumidor, una recuperación de $1.4 millones registrada en un préstamo de construcción en la región de Puerto Rico durante el tercer trimestre de 2023, y una pérdida de $1.0 millón registrada en un préstamo hipotecario comercial transferido a otros bienes raíces en propiedad (“OREO”) durante el cuarto trimestre de 2023.
• El total de préstamos aumentó $233.0 millones con respecto al trimestre anterior a $12.2 mil millones al 31 de diciembre de 2023. La variación consistió en aumentos de $156.3 millones en préstamos comerciales y de construcción, $69.2 millones en préstamos al consumidor, principalmente préstamos y arrendamientos de automóviles, y $7.5 millones en préstamos hipotecarios residenciales. En términos geográficos, el crecimiento total de préstamos consistió en aumento de $254.0 millones en la región de Puerto Rico y $1.4 millones en la región de las Islas Vírgenes, parcialmente compensados por una disminución de $22.4 millones en la región de Florida. El aumento en los préstamos comerciales y de construcción en la región de Puerto Rico incluye una participación en un préstamo comercial e industrial de $150.0 millones financiado en el cuarto trimestre relacionado a una asociación público-privada (P3) para la mejora de la infraestructura de las carreteras de peaje.
· El total de originaciones de préstamos, incluyendo refinanciamientos, renovaciones y desembolsos de compromisos existentes (distintos de la actividad de utilización de tarjetas de crédito), ascendió a $1.3 mil millones en el cuarto trimestre de 2023, un aumento de $116.5 millones comparado con el tercer trimestre de 2023. El crecimiento en el total de originaciones de préstamos consistió en un aumento de $162.5 millones en préstamos comerciales y de construcción, que incluye la participación del préstamo comercial mencionado de $150.0 millones, parcialmente compensado por disminuciones de $27.6 millones en préstamos hipotecarios residenciales y $18.4 millones en préstamos al consumidor.
· Los certificados de depósito negociados (“brokered CDs”) aumentaron en $473.0 millones durante el cuarto trimestre de 2023 a $783.3 millones al 31 de diciembre de 2023, lo que representa el 4.7% del total de depósitos.
· Excluyendo los certificados de depósito negociados (brokered CDs) y los depósitos gubernamentales, el total de depósitos disminuyó en $261.9 millones a $12.6 mil millones al 31 de diciembre de 2023, reflejando disminuciones de $202.8 millones en la región de Puerto Rico, $42.8 millones en la región de Florida y $16.3 millones en la región de las Islas Vírgenes. Esta disminución es neta de un aumento de $79.8 millones en depósitos a término.
· Los depósitos gubernamentales, que están totalmente garantizados, disminuyeron en el cuarto trimestre de 2023 en $90.4 millones y totalizaron $3.2 mil millones al 31 de diciembre de 2023. La variación refleja reducciones de $57.0 millones en la región de Puerto Rico, $31.3 millones en la región de las Islas Vírgenes y $2.1 millones en la región de Florida.
· El efectivo y equivalentes de efectivo aumentaron a $663.2 millones al 31 de diciembre de 2023, comparado con $584.9 millones al 30 de septiembre de 2023. Al agregar $2.2 mil millones de valores líquidos de alta calidad que podrían ser liquidados o cedidos en un día, la liquidez total básica ascendió a $2.8 mil millones al 31 de diciembre de 2023, o el 14.93% del total de activos, comparado con el 14.58% al 30 de septiembre de 2023. Incluyendo los $924.2 millones en capacidad de préstamo disponible en el Banco Federal de Préstamos para la Vivienda (“FHLB”), la liquidez disponible ascendió al 19.82% del total de activos al 31 de diciembre de 2023, comparado con el 19.67% al 30 de septiembre de 2023.
· En 2023, la Corporación devolvió aproximadamente $300 millones, o cerca del 100%, de las ganancias de 2023 a sus accionistas a través de $200 millones en recompras de acciones comunes y el pago de $100 millones en dividendos de acciones comunes.
· Los coeficientes de capital superan los niveles regulatorios requeridos para las compañías tenedoras de bancos y los bancos bien capitalizados. Los coeficientes estimados de capital total, capital común de nivel 1 (”CET1″), capital de nivel 1 y apalancamiento de la Corporación fueron de 18.57%, 16.10%, 16.10% y 10.78%, respectivamente, al 31 de diciembre de 2023. Bajo una base no-GAAP, el coeficiente de capital común tangible aumentó a 7.67% al 31 de diciembre de 2023, de 6.74% al 30 de septiembre de 2023 impulsado por un aumento en el valor de los instrumentos categorizados como disponible para la venta