Hay vida después de una ejecución de hipoteca
La cifra 1 de 4 Cantidad de puertorriqueños con el crédito afectado, según estimaciones locales apoyadas en un estudio de la Federal Trade Commision.
Por Juan Carlos Melo @melodicespr
La cifra 1 de 4 Cantidad de puertorriqueños con el crédito afectado, según estimaciones locales apoyadas en un estudio de la Federal Trade Commision.
Mejorar el crédito de los ciudadanos después de una ejecución de hipoteca es un proceso complejo, pero que tiene remedio. Así lo expresó el propietario de la agencia rectificadora de crédito Credit Now Santurce, Abigail Hernández, quien para plantear la solución se apoyó en un estudio que sostiene que uno de cada cuatro reportes de crédito contienen errores.
“Los reportes (de crédito) de los clientes contienen muchos errores en las cuentas. Un cliente puede tener una ejecución de hipoteca en el reporte de Transunion, pero en el reporte de Equifax aparece la misma cuenta con 120 días de atrasos y no le aparece la ejecución. Esos son errores que afectan adversamente el reporte del cliente. Por lo tanto, disputamos esa cuenta a las agencias de crédito, y si no pueden verificar la información, automáticamente eliminan esa cuenta del reporte del cliente”, eso, según Hernández, le ayuda al ciudadano a aumentar su empírica.
La Ley federal de Informes Imparciales de Crédito, mejor conocida como la Fair Credit Reporting Act (FCRA), indica que no puede haber ningún error en los reportes de crédito de un consumidor.
El 11 de febrero de 2013, la Federal Trade Commision publicó un estudio en el que uno de cada cuatro reportes de crédito contienen errores. O sea, el 25 % de los reportes de crédito de los consumidores tienen errores. También citó que los consumidores pueden utilizar el proceso de la FCRA para corregir sus reportes de crédito.
Así las cosas, Hernández sostiene que estos pueden ser objetados ante las agencias de crédito Transunion, Equifax y Experian.
“Cada vez que una persona se atrasa 30, 60 o 90 días en el pago de vivienda, el banco le pone una marca en su crédito por ese pago tardío. Una vez el banco ejecute la propiedad por falta de pago, esa cuenta se le va a reflejar en el reporte de crédito como un foreclosure o una ejecución de hipoteca”, sostiene Hernández.
Añade que “uno de los criterios que más afecta la empírica (35 %) es el historial de pagos de las cuentas. Por lo tanto, si pagas las cuentas tarde, el 35 % de la empírica se cae”.
La cifra de puertorriqueños con el crédito afectado no es precisa. El Departamento de Asuntos del Consumidor (DACO) solo tiene información de la cantidad de personas (37,199) que hasta marzo de este año comenzaron el proceso para mejorar su crédito a través de una de las 17 compañías restablecedoras de crédito, licenciadas por la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras.
No obstante, Hernández asegura que, si se toma en consideración el estudio de la FTC, en Puerto Rico hay aproximadamente 611,837 personas con errores en su crédito.
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